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从“支付”到“智付” 数字人民币场景加速落地_手机新浪网

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从“支付”到“智付” 数字人民币场景加速落地

经济观察报

01.2221:30

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数字人民币正在进入全面落地加速冲刺阶段。2024年1月17日，微信官方宣布，微信支付携手数百家收单机构，进一步扩大微信内可以使用数字人民币的商户范围。其中包含生活缴费、出行购物等多领域的数百万家商户已在小程序、视频号场景支持用户使用数字人民币。当前，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区，在应用场景方面，已从个人消费场景延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景，并已在跨境支付业务中落地。北京大成律师事务所高级合伙人肖飒向经济观察报记者称：“数字人民币并无意取代早已成熟的第三方支付机构，而在于更高维度的金融稳定与货币竞争。当前全球已有多个国家的货币制度创新和推进驶入快车道，数字人民币处于领先地位，中国已在数字经济领域取得先发优势，若能将货币支付与多样化数字服务相结合，将会有效助力数字中国的建设。”

从“尝鲜”到“常用”1月12日，经济观察报记者来到苏州市地铁2号线骑河站。作为苏州市相城区数字人民币应用示范车站，骑河站进站口前设有多块醒目的数字人民币支付的宣传板。地铁站内无论是售票机具还是闸机口，都可使用NFC（近场通信）支付数字人民币。如果使用数字人民币SIM卡硬钱包，还可实现无网无电状态下乘客“碰一碰”快速过闸。苏州轨道交通运营有限公司清分票务部副总经理吴超表示，SIM卡硬钱包是将数字人民币软钱包关联至电信运营商发行的超级SIM卡，使得SIM卡具备数字人民币支付功能。目前苏州市已开通的6条线路所有地铁站均支持使用卡式硬钱包、SIM卡硬钱包等多种形态的数字人民币硬钱包进行无电无网支付。在苏州相城区，数字人民币还可以直接用以企业纳税。相城区税务局局长陈忠表示，数字人民币具有实时到账、低手续费等优势，可作为一种新型的税费支付方式，满足企业、个人多元化缴纳税费的需求。通过与地方金融监管局、商业银行密切协作，在使用税费种、使用场景、使用场所方面不断测试，辅导纳税人、缴费人使用数字人民币纳税缴费，探索“数币+税收”纳税服务新模式。截至2023年年底，累计共有近2万户次纳税人、缴费人使用数字人民币纳税缴费近200亿元。目前苏州相城区已实现数字人民币全税费种、全场景、全场所应用。纳税人不仅可以使用数字人民币办理缴税纳费，还可以办理出口退税、汇缴退税等退税业务，并可以在办税服务厅、办税服务延伸点等线下场所使用，以及在电子税务局、江苏税务App等线上渠道办理。截至2023年末，苏州相城区对公钱包、试点商户覆盖率双超95%；实现以数字人民币形式全额代发全区公务员、事业单位、国资单位工资，累计发放28亿元。在创新方面，相城区累计打造31大类、133小类创新应用场景，其中全国首发场景40个、首创产品5个，基本实现全行业覆盖。

从“支付”到“智付”2023年12月上旬，在中国人民银行深圳市分行的指导下，盛业公益基金会联合中国农业银行深圳分行、深圳大学，以数字人民币智能合约精准控制慈善捐赠资金为发力点，落地了业内首笔智能合约数字人民币慈善奖学金。有人士认为，这开启了“数字人民币+慈善”的合作新模式。盛业执行董事陈仁泽认为，公益慈善事业发展的关键在于公信力。以数字人民币形式发放的慈善捐款资金，在发放前被捐赠者加载了指定的智能合约，约定了该笔资金的流向、使用对象、使用比例等规则，还可以根据实际需求控制最大使用金额、使用起点等，实现自动化的捐赠资金分配及税金缴纳，提高了捐赠资金使用的透明度和可信度。数字人民币具有可追溯性，所有交易记录都会被保存在央行的数据库中，可以有效追踪捐赠资金使用情况和具体流向，提高公众对慈善捐赠的信心。当前数字人民币仍处于探索和试点的阶段，在很多场景里还处于一个探索过程。陈仁泽认为，数字人民币作为数字金融时代重要的基础设施，通过加载智能合约，具有“全周期流向透明可查”“支持24小时大额放款”“资金按合约自动执行”等特点和优势，不仅从根本上解决企业之间的互信难题，还能满足不同供应链金融服务场景需求，其中“24小时大额放款”突破了传统企业转账的时间限制，让资金及时支付并到账，确保金融活水能够沿着供应链关系及时精准灌溉到实体经济末端。2022年5月，工商银行天津分行与盛业商业保理有限公司落地“数字人民币+供应链金融”创新应用场景。盛业（6069.HK）在2023年的中报披露，已完成“行业单笔金额最大的1亿元数币保理业务”和“首笔数币发薪”等“数字人民币+”应用场景的“破冰”，并积极探索“数字人民币+智能合约”在供应链金融场景的创新应用。2023年9月初，京东科技与工商银行在2023年服贸会金融服务专题活动日上共同推出一款基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案，并在橡塑行业龙头企业四联创业集团面向下游的采购融资场景实现行业首单落地。京东科技方面表示，基于这套方案，四联创业的下游客户融资效率提升了十倍左右，运营成本也得到大幅降低。京东科技方面认为，在传统供应链金融模式中，银行等金融机构对企业的资信审核、放款周期一般需要一周左右，企业需到银行网点开立实体账户，流程繁琐，操作成本较高，效率低下，难以有效满足企业短平快的资金需求，尤其是当原料价格快速上涨时的资金需求。而数字人民币对公钱包的远程开立申请，为供应链金融的提质增效提供了一条新路径。

从境内到跨境2023年10月19日，中国石油国际事业有限公司在上海石油天然气交易中心平台达成了首单国际原油跨境人民币交易，并首次采用数字人民币结算。这是数字人民币在油气贸易领域跨境结算的突破。2023年，数字人民币在跨境场景中探索较多。2023年10月24日，全球B2B支付基础设施平台Thunes（易付达）宣布与建行联合向客户推出基于数字人民币为应用载体的跨境收付款解决方案。Thunes与建行正在合作探索的数字人民币跨境收付款解决方案，包括出口跨境电商数字人民币收款及个人留学项下数字人民币跨境汇出汇款场景。据中国人民银行金华市分行2024年1月5日文件显示，建行义乌分行积极参与其总行、易付达和中国建设银行（亚洲）（以下简称“建行亚洲”）共同发起的数字人民币跨境应用项目，为义乌地区的商户在欧洲电商平台上的收款提供数字人民币资金跨境清算、结算的服务。在该模式下，义乌商户向易付达申请提现，易付达将欧元汇入建行亚洲，建行亚洲根据商户同意的欧元兑换数字人民币报价将资金兑换为数字人民币并入账易付达香港的数字人民币钱包，并将交易信息逐笔还原至商户开在建行亚洲的伞底钱包，通过钱柜汇入易付达中国开在建行北京分行的数字人民币对公钱包（Pay In Wallet），再由国内建行批量转账至商户钱包。目前，建设银行义乌分行已寻找到目标客户并为其开立数字人民币钱包，为数币跨境支付场景突破做准备。此外，2021年2月，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（mCBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。2023年11月29日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023中国（深圳）金融科技大会上表示，根据货币桥真实交易的经验，交易成本可以降低至少50%。金融领域专家赵庆明预计，作为现有支付手段的重要补充，凭借充分的法律保障、更低的支付成本、更安全的交易过程，数字人民币将推动形成支付新格局，在跨境支付业务中，数字人民币将为交易双方提高资金流转效率，并有效降低跨境支付费用。

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央行首次发布数字人民币白皮书专家：试点成果显著安全普惠是后续重点

2021年07月18日15:41 | 来源：人民网

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人民网北京7月18日电（李彤、黄盛）试点场景超132万个、累计交易7000余万笔、与现钞长期共存、没有利息、不预设推出时间表……

日前，中国人民银行（以下简称“央行”）发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》（以下简称“《白皮书》”），首次面向国内和全球系统披露数字人民币研发情况，表明央行在数字人民币研发上的基本立场，阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策思考。

多位专家向人民网财经表示，我国的数字人民币在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系以及影响等方面形成了初步设计思路，并在各地多场景的应用试点过程中取得了较大成果，有效提升了大众对数字人民币安全性、便捷性的认知。但数字人民币的发展也存在挑战，在扩大试点应用范围中要注意个人信息的安全和隐私，注重金融服务的普惠性发展。

明确定位，不计付利息

记者梳理发现，央行对数字货币的研发始于2014年；2016年，央行成立了数字货币研究院，完成法定数字货币第一代原型系统搭建，加快数字人民币的研发步伐；2017 年，央行组织商业机构开展数字人民币研发试验；自2020年至今，数字人民币进入推广落地阶段。

如何定义数字人民币？《白皮书》指出，数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

央行副行长范一飞表示，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值，以国家信用为支撑，具有法偿性。

“数字人民币与实物人民币管理方式一致，央行不对其计付利息，不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。”范一飞说。

央行货币金银局局长罗锐表示，从经济价值看，数字人民币与实物人民币等价，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。数字人民币将与实物人民币并行发行，央行会对两者共同统计、协同分析、统筹管理。

此次《白皮书》也进一步明确，数字人民币是央行发行的法定货币，主要定位于现金类支付凭证（M0），其发行、流通管理机制与实物人民币一致，主要用于满足国内零售支付需求。在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。

避免“数字鸿沟”，注重服务普惠性

《白皮书》显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。数字人民币开立了个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

据范一飞介绍，目前参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行，移动和工行，联通、电信和中行分别成立联合项目组参与研发，蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也参与研发。招商银行近期亦已获准加入。

在业内人士看来，数字人民币的研发运营和场景试点取得了积极进展，但也面临一些压力和挑战。

中国人民大学教授、金融与证券研究所联席所长赵锡军对人民网财经表示，“数字货币电子支付”涉及数字货币与电子支付两个维度，由于试点区域、开发团队、合作金融机构的不同，各地测试工作的侧重点也有所差异。“最开始的测试，多是围绕基本使用和功能；随着测试地域的扩展、消费类型的丰富、使用场景的多元化，数字人民币最终要实现同现金功能的协同发展。”赵锡军说。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，现阶段的数字人民币研发运营和试点测试是在检验数字人民币的流通功能。下一步要持续注重普及性话题，要公平兼顾老年人、经济欠发达地区等人群。

对此，罗锐表示，央行将深入调研公众对数字人民币的服务需求，提升数字人民币普惠性。他举例说，未开立银行账户的公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，数字人民币“硬钱包”可基于安全芯片等技术实现相关功能，依托IC卡、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务，这些都有助于解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机的不便问题。

“在未来的数字人民币产品设计中，还将充分考虑特定群体的现实需求，通过多种技术手段，降低使用难度，避免因‘数字鸿沟’带来的使用障碍。”罗锐说。

重视安全和隐私，着重做好三项工作

数字人民币的发展，如何在便捷性与安全性间进行平衡，是社会各界关注的话题。多位业内人士向人民网财经表示，数字人民币在设计过程中，应重视体系的个人信息安全及隐私保护。

《白皮书》显示，数字人民币具有安全性与匿名性（可控匿名），重视个人信息与隐私保护。

范一飞表示，在安全性方面，数字人民币综合使用多种技术，实现了不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

在隐私性方面，范一飞说，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，满足公众对小额匿名支付服务需求；同时，注重防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪行为，确保相关交易符合反洗钱等要求。数字人民币体系收集交易信息遵循“最少、必要”的原则，不过度收集用户信息，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。

另外，数字人民币采取中心化管理、双层运营。央行货币金银局副局长陈建新举例说，人民银行作为双层运营的第一层，在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责数字人民币额度管理、发行和注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，对数字人民币兑换流通服务进行监督管理。

央行数字货币研究所所长穆长春表示，央行探索了区块链在贸易金融、确权交易、交易对账等领域的创新应用。在数字人民币支付体系的发行层，基于联盟链技术构建了统一分布式账本，央行作为可信机构通过应用程序编程接口将交易数据上链，保证数据真实准确，运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份。

“同时，利用算法不可逆的特性，区块链账本使用哈希摘要替代交易敏感信息，实现不同运营机构间数据隔离，不仅保护了个人数据隐私的安全，亦可避免分布式账本引发的金融数据安全风险。”穆长春说。

《白皮书》显示，央行将继续稳妥推进数字人民币研发试点，重点做好适时适度扩大试点范围，研究完善相关制度，深化法定数字货币对货币政策、金融体系、金融稳定深层影响的研究评估。

范一飞表示，央行将积极推进《中国人民银行法》等法律法规的修订。研究制定数字人民币相关管理办法，加强数字人民币个人信息保护，建立健全数字人民币运营系统全流程安全管理体系；积极参与法定数字货币国际交流，以开放包容的方式探讨制定法定数字货币标准和规则，共同推动法定数字货币发展。

(责编：崔元苑、吕骞)

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数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案-新华网

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2023 04/ 08 07:47:41

来源：经济日报

数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案

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数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案

2023-04-08 07:47:41

来源：

经济日报

　　原标题：江苏、广东、浙江等地推出具体方案——

　　数字人民币试点扎实推进

　　近期，数字人民币试点持续推进，包括江苏、广东深圳、浙江义乌等多个试点地区推出具体方案。业内人士认为，相关方案的密集推出，为各地因地制宜推广数字人民币提供了政策基础，有利于扩展数字人民币应用场景、提升交易规模，有望在拉动居民消费、助力降本提效、促进数字经济高质量发展等方面发挥更大作用。

　　多地推出具体方案

　　目前，数字人民币试点范围已扩大至17个省（市）的26个地区，数字人民币加快融入百姓衣食住行的各个领域。

　　今年以来，数字人民币试点发展继续跑出“加速度”，多地推出具体方案，推动应用增量扩面。例如，3月份发布的《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》提出了全面提升义乌市场数字人民币受理环境、推动交易规模大幅提升、丰富数字贸易应用场景等10条具体措施。

　　随着《江苏省数字人民币试点工作方案》的印发，江苏成为首个公布数字人民币试点工作方案的省份。方案提出，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。此前，深圳市发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，提出联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区。

　　“数字人民币已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，遵循稳步、安全、可控、创新、实用等各项原则进行试点工作。”光大证券金融业首席分析师王一峰表示，今年各试点地区密集推出具体工作方案，表明研发试点工作稳步推进。

　　“各地方案呈现3方面特征：一是数字人民币对公领域的应用及对实体经济发挥的价值广受关注；二是内容多涉及数字人民币相关的前沿技术；三是对数字人民币推广提出具体量化指标。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示。

　　应用场景不断扩大

　　自试点启动以来，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

　　同时，围绕“促消费”发起的多种形式的数字人民币红包，为扩内需、稳增长发挥了积极作用。例如，美团发挥零售平台场景优势，联合银行面向新增试点地区用户上线数字人民币红包、消费券，助力消费提振，加快数字人民币的普及应用。“数字人民币自试点以来，多次通过消费券的形式发放，与智能合约结合，不但可以设置消费券使用金额，还能定向投放给指定的消费类别和商户，对精准提振实体经济具有重要意义。”苏筱芮表示。

　　除了居民日常消费领域，更多数字人民币应用场景也在加快“解锁”。以浙江省为例，6个试点地区创新成果不断涌现：4家企业成功参与多边央行数字货币桥跨境应用测试，探索数字人民币跨境应用新模式；亚运会主题硬件钱包发布，为境内外人士提供支付新体验；数字人民币在金融服务领域有效突破，成功落地信贷发放、保险赔付、理财购买等新场景……

　　记者注意到，数字人民币正在流通环节与生态体系中的机构加强合作，加速应用场景在“面”上的扩容。一方面是加强“钱”与“钱包”的合作，例如支付宝已作为支付平台接入数字人民币，支付宝提供支付服务的场景，淘宝、饿了么、天猫超市、盒马等都可使用数字人民币付款；另一方面，在移动支付时代，智能手机已成为支付的主要硬件载体，数字人民币持续加强与手机厂商合作，小米、vivo、华为等手机部分机型已实现数字人民币无电支付。

　　“应用场景不断创新丰富，一方面有利于数字人民币的推广普及，另一方面也将给百姓生活带来更多便利。”苏筱芮表示，在未来场景拓展空间上，可以重点考虑两个因素：一是在跨境支付领域，如何发挥数字人民币在国际贸易、跨境消费等场景的价值；二是如何延伸至更广阔的农村地区，帮助更多人群跨越“数字鸿沟”。

　　“数字货币降低了获取金融服务的门槛。”王一峰说，数字人民币试点场景已覆盖生活缴费、交通出行、政务服务等领域，随着试点范围的扩大及推广力度的增强，数字人民币应用场景覆盖的纵深度将进一步深化细化。

　　完善生态体系建设

　　业内人士认为，尽管在多个领域的试点已取得诸多实质性成效，但数字人民币生态体系仍有待完善，要充分发挥出特色功能还需市场参与各方共同努力，从完善基础设施、拓展应用场景等方面继续发力。

　　“推进数字人民币生态建设，需要建立可持续发展机制，调动各方积极性。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，支付行为的常态化将是构建数字人民币生态的基础，一方面，应继续通过各类活动推广使用数字人民币，让更多百姓接受使用；另一方面，应加快完善数字人民币基础设施，通过软硬件升级优化提高用户体验感，并进一步强化系统安全性和可靠性。

　　“推广应用需要融合在数字经济发展浪潮中，通过数字人民币带动上下游产业链共同发展。”王一峰表示，数字货币作为跨境支付工具具有灵活性、便利性、可追溯等优势，我国作为世界第二大经济体，在支付交易层面应积极参与国际合作，参与探讨法定数字货币规则制定，并积极探索数字人民币用于跨境支付的可行性。

　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，要加快构建开放型数字人民币生态，一是继续完善数字人民币智能合约的场景建设和支付方案，在商户销售、智能电子化缴费、代发代缴业务方面落实好数字人民币的智能合约应用；二是从扩大试点广度与深度两方面继续丰富数字人民币应用场景；三是加强数字人民币和数字贸易深度融合，在产业互联网、跨境贸易等领域逐步开拓应用场景。

　　中国人民银行副行长宣昌能表示，人民银行将有序推进数字人民币研发试点，持续完善顶层设计和生态体系建设，强化产品和应用创新，逐步建立健全管理框架，不断深化试点成效。（记者姚进马春阳）

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【责任编辑:张樵苏

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试点持续深化数字人民币走进千行百业-新华网

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2023 06/ 21 10:23:14

来源：经济参考报

试点持续深化数字人民币走进千行百业

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试点持续深化数字人民币走进千行百业

2023-06-21 10:23:14

来源：

经济参考报

　　从购买理财产品到“乘车码”功能，从缴纳税费到代发工资、普惠发放……数字人民币正走进千行百业，试点场景快速扩容。今年以来，多个试点地区发布了工作方案，擘画未来三年数字人民币发展蓝图。随着试点持续深化，数字人民币或迎快速发展期，专家建议从建立数字人民币综合监管框架、加快实现多场景覆盖等方面着手，促进数字人民币加快试点推广。

　　数字人民币多维提速

　　国家税务总局纳税服务司司长沈新国日前在国务院政策例行吹风会上介绍说，试点数字人民币缴纳税费功能方面，今年共缴纳税费1.2万笔、259亿元；5月31日，数字人民币App在“服务”栏目中新增“乘车码”功能，标志全国首个数字人民币“乘车码”应用场景在浙江正式落地；5月19日，中国银河证券联合中国工商银行召开线上发布会，宣布双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”获证监会批准上线……今年以来，数字人民币试点发展继续“加速跑”。值得注意的是，多场景“首单”项目接踵而至，如全国首笔数字人民币跨境消费在深圳福田口岸落地，全国首个实现试点银行全渠道数字人民币免密支付的公交场景在义乌落地。

　　“全国目前有十多个省份正在试点数字人民币，进展应该说比较顺利。”招联首席研究员董希淼对《经济参考报》记者表示，在试点地区，数字人民币线下消费场景逐步丰富，初步覆盖衣食住行等零售消费场景，并在工资代发、财政补贴、贷款发放等“B端”和“G端”以及线上消费等领域展现出广阔应用前景，跨境支付应用也在积极拓展。

　　中金公司表示，2023年以来，数字人民币在多个维度实现提速发展。交易规模上，今年一季度数字人民币交易流水实现较快增长，部分试点地区（如苏州市）同期交易流水预计已达此前（自试点以来至2022年末）累计交易流水的约50%；落地场景上，数字人民币从日常C2B支付已延伸至企业资金流转、政务及民生服务等领域，且在跨境支付、智能合约方面亦有一定的突破和创新。

　　“目前，数字人民币试点地区已基本覆盖了零售支付领域，要拓展的是B2B的支付业务。”董希淼进一步表示，跨境支付的应用也可以进一步加快。预计未来三年，数字人民币试点将进一步加快，试点地区不断扩大，应用场景更加丰富。与此同时，数字人民币相关领域立法也会加速推进，进一步明确数字人民币作为法定货币的地位，为全面正式推出提供法律依据。

　　银行推广力度日渐加强

　　自2019年首批试点以来，作为重要参与方的商业银行积极布局，推广力度日渐加强。在2022年年报中，多家作为数字人民币指定运营机构的商业银行都披露了相关业务进展。

　　建设银行表示，该行数字人民币场景应用拓展成效显著，对公应用向税收、非税收入、社保、公积金、土地拍卖保证金、体彩、电力等众多场景渗透，并与几百家银行类机构开展数字人民币领域合作。建设银行创新推出数币购买理财、基金服务和普惠数币贷款服务，成功承接多地政府消费券活动，在多个流量平台开展联合红包活动，全年累计发放红包3198万个，拉动数币消费5.25亿元。通过“建行生活”平台开通数币钱包982万户，开通数币收款门店7万多户。农业银行特别提到，做优数字人民币“三农”特色。积极推进数字人民币应用于涉农场景，惠农通服务点智能设备增加数字人民币受理功能，打造国内首个“数字人民币助力乡村振兴示范村”。中国银行披露，2022年，该行业内独家支持外币现钞自助兑换数字人民币，实现授权外币代兑酒店的系统联网和统一操作管理。

　　股份制银行方面，成为第10家数字人民币指定运营机构的兴业银行表示，在贷款流程中引入数字人民币支付模式，积极构建“信贷-支付-消费”闭环体系，完成福建省内首笔数字人民币消费贷款发放；截至2022年末，该行开立数字人民币个人钱包81.33万个；为2.5层合作银行提供数字人民币服务，签约机构已突破80家。另一家指定运营机构招商银行的数字人民币服务自2022年1月4日面客以来，积极探索与业务的融合，完善客户服务能力，已支持在招商银行App、柜面、网上企业银行、招商银行企业App、薪福通等渠道和多个业务场景中使用数字人民币服务。

　　“10家商业银行作为数字人民币运营机构，在数字人民币场景建设及日常应用推广中发挥了重要作用。”董希淼表示，我国电子支付发达，各类支付工具繁多，一方面为数字人民币试点应用奠定良好基础，另一方面社会公众支付习惯改变需要时间。在一些地方，公众对数字人民币了解不够，甚至存在误解，造成数字人民币试点应用不畅。他认为，部分银行还应该加大工作力度，加大线上特别是线下商户拓展。而互联网平台特别是大型互联网平台掌握线上和线下支付的入口与流量，也是数字人民币应用场景不可或缺的一环。

　　未来三年或迎快速发展期

　　近日，济南市政府印发《济南市数字人民币试点工作实施方案》。方案提出，以点带面逐步完成数字人民币在城区、乡村的应用全覆盖，力争2023年末个人数字人民币钱包达到400万个、对公数字人民币钱包达到5万个，数字人民币总交易额突破40亿元；2024年末个人数字人民币钱包达到1000万个、对公数字人民币钱包达到20万个，数字人民币总交易额突破100亿元；2025年末实现数字人民币钱包开立数量、交易金额等指标居于全国同规模试点城市前列的目标。

　　此前，江苏、浙江等地陆续推出数字人民币试点工作方案，进一步明确了未来推进数字人民币试点的主要目标、推进步骤及保障机制。随着试点工作稳步推进，有机构预计未来三年数字人民币或迎快速发展期。

　　“从当前数字人民币试点进度来看，我们认为全国数币试点已经在由准备阶段，迈向机制建设更健全、应用场景更深入的推广阶段。”平安证券表示。

　　中金公司认为，随着数字人民币生态合力日益增强及部分试点地区加大推广力度，2023年至2025年或将是数字人民币的快速发展期。基于江苏省及浙江省的数字人民币试点工作方案，该机构总结部分试点地区数字人民币推进时间表主要为：2023年主要以拓展交易规模、用户基数及受理场景为主，2024年试点地区实现数字人民币整体规模的较大突破，2025年部分试点地区或有望实现生态体系的初步完善。

　　“央行数字货币是货币体系不断演进的必然结果，是中国数字经济发展的现实需要。”董希淼建议从以下方面入手，促进数字人民币加快试点推广：一是建立数字人民币综合监管框架，维护数字人民币法定地位；二是参与数字金融全球治理，增加我国话语权，目前数字人民币试点推广进展顺利，相关业务运行平稳，可考虑与其他国家开展数字货币研发和推广合作，逐步提升数字人民币国际认可度；三是加快实现多场景覆盖，拓展多功能应用，实现应用场景全面覆盖是数字人民币顺利推广的重要基础，下一步应继续加大场景拓展，在线上通过推送子钱包嵌入更多应用场景，在线下加快对商户拓展和原有机具改造，努力实现小额、零售支付的全场景覆盖，并积极稳妥向批发支付、跨境支付延展，突出相较于非银行支付工具的优势；最后，还应从技术和制度上加强保护用户数据和隐私安全。（记者张小洁罗逸姝）

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中国数字人民币试点落地情况一览 - 知乎

中国数字人民币试点落地情况一览 - 知乎切换模式写文章登录/注册中国数字人民币试点落地情况一览木星科技探索、创新、赋能数字经济已经成为带动我国经济高质量发展的重要引擎，法定数字货币系统也将成为数字经济发展中重要的基础设施。近年来，多国央行以各种形式公布了关于央行数字货币的考虑和计划，有的已经开始部署，有的甚至完成了初步测试。而我国的数字人民币研发工作不仅取得了可喜进展，还处于全球领先地位。实际上早在2014年，我国央行就开始部署数字货币的前瞻性研究。2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，成为全球最早从事法定央行数字货币研发的官方机构，并在2017年底牵头各商业机构开展数字人民币体系的研发。2020年4月，央行宣布数字人民币先行在深圳、苏州、雄安、成都及冬奥场景进行内部封闭试点测试，之后又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点测试地区，形成“10+1”格局。目前杭州、广州等城市都在争取纳入试点地区。同时，数字人民币试点场景愈加丰富，根据中国人民银行今年发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示，截至 2021年6月30日，数字人民币试点场景已超 132 万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。我国目前主要通过数字人民币红包这一惠民方式进行推广，如今已发放总额超2.69亿的数字人民币红包，此外各试点也在不同场景推出了创新性测试。今天我们就先行的四大试点城市以及部分特色试点场景与大家进行分享，一同来了解目前数字人民币的落地情况。数字人民币试点落地情况目前，各个试点的确依据不同的城市定位以及城市发展情况，对于数字人民币采取了因地制宜的推广与落地策略，不仅为数字货币发行和业务运行框架、关键技术、发行流通奠定了基础，也为数字人民币公共认知加强创造了有利环境。深圳深圳是全国率先开展数字人民币试点的城市，承担着先行先试的责任。深圳应用场景较多集中于餐饮、零售、出行和生活缴费等日常高频支付领域，这为后续试点奠定了一定技术与公共认知基础。在日常出行方面，深圳市交通运输局联合中国人民银行、农业银行、建设银行和深圳通有限公司，正式启动数字人民币在公共交通绿色出行领域试点应用的工作，提倡市民在公共交通领域积极使用数字人民币参与绿色出行。市民不仅可以使用数字人民币在深圳通APP中作为扫码乘车的免密代扣渠道，还可在APP中办理购卡、充值等业务。深圳保险业还将“数字人民币保单”的试点应用延伸至线上保费结算场景。作为首批试点，平安产险深圳分公司联合中国银行深圳市分行完成了首批“数字人民币保单”签发工作，为南山区医护人员开发了“医护人员综合保险”，为医护人员提供 30 万专属新冠身亡赔偿金、5 万新冠确诊津贴及 5 万意外身故赔偿金的保险保障。同时，若投保人使用数字人民币钱包进行支付，即可享受投保专属优惠津贴。为落实国家“十四五”规划提出的“稳妥推进数字货币研发”部署，深圳市罗湖区于今年7月正式启动“1 N”金融惠民工程，并创新性地以“数字人民币”为主题，以金融大富翁游戏形式进一步扩大参与人群，加快推进数字人民币场景应用，培养市民使用数字人民币消费的习惯，融会贯通全区特色活动。另外，深圳还在全国率先面向香港居民开展数字人民币测试。近日长期在深圳工作的香港居民梁女士，就通过回乡证完成了银行卡绑定，并使用数字人民币购买了一条项链。此次测试成功构建了香港居民往来深圳使用数字人民币跨境支付场景，进一步扩大数字人民币使用范围，并验证了数字人民币钱包的匿名性、便捷性、安全性，有效降低了香港居民来深消费的跨境交易成本，为下一步推动数字人民币深港跨境流通、解决跨境旅游等经常项目的支付奠定了实践基础。深圳市民政局日前还发布了《深圳市民政事业发展“十四五”规划（征求意见稿）》，有意创新应用区块链技术服务彩民回馈抽奖活动，开发数字人民币有关彩票购买支付及小奖兑付方式。可见，政务方向也是深圳开展数字人民币发展的重点应用领域之一。根据10月6日，深圳特区报刊文《深圳金融改革创新蹄疾步稳》的文章表明，截至2021年3月末数字人民币“稳企业保就业”专项资金累计已发放1110项专项资金，发放金额1.96亿元。目前，深圳已开展4轮数字人民币大规模公测。工行、中行、建行、农行成为首批指定运营机构，交行、邮储银行、网商行（支付宝）是第二批，微众银行第三批加入公测。据了解，深圳目前可使用数字人民币支付商户已超3万家，涵盖商场超市、日用零售、餐饮消费、生活服务等多领域。深圳数字人民币已投产应用场景近12万个，数量居全国第一。苏州相较于深圳，苏州在数字人民币的覆盖人群、发放额度、应用场景上体现出更大、更多、更广的特点，并且在数字人民币底层技术研发、硬件设备研发、应用场景测试、支付结算等领域贡献明显。来苏州不仅可以使用数字人民币购票乘坐地铁，还可以体验乘坐无人公交。今年8月23日，在苏州高铁新城，首单搭乘无人小巴的数字人民币测试扣款成功在轻舟智航的“龙舟ONE”的无人小巴上完成。这是自动驾驶与数字人民币两大创新技术的首次跨界携手，标志着苏州成为全国首个将无人公交与数字人民币两项创新应用巧妙结合的城市。考虑到数字支付的流行导致硬币闲置的情况，交通银行苏州分行与苏州中金安硬币清分有限公司通力合作，通过技术改进，在各家银行的“硬币自助兑换机”上，打通数字人民币与硬币的兑换环节。目前苏州大市范围内，共有50多处硬币自助兑换机。市民到受理点的自助兑换机，按照电子显示屏操作指示，即可实现数字人民币与硬币的兑回、兑出，非常方便。这个为市民提供硬币兑换服务的自助机器，既是深化“人民币流通满意工程”而推广的便民服务措施之一，也丰富了数字人民币使用场景，对推进数字人民币与传统货币结合等具有积极作用。就在前两天，全国首个区域性数字人民币综合服务平台——“数字人民币”相城生活服务平台正式上线。该平台不仅大幅度提升数字人民币钱包开立的便利程度，还能提供便民服务、生活缴费、宣传科普、优惠活动、商户索引以及动态宣传等一站式服务。接下来，该平台还将围绕数字人民币建设相城板块优质商户、本地生活场景扩展继续进行优化迭代和二期建设。作为数字货币的先行者，相城将全力打造苏州数字人民币试点的主阵地。另外，苏州市政府与中国银行签署战略合作协议，双方将在数字人民币试点等领域全面深化合作。同时，苏州工业园区数字人民币生态建设及供应链金融服务平台项目也完成签约，将把新建元丰富商业载体和数字技术优势，中国银行金融资源以及银联商务渠道和运营资源有效联结、充分融合，重点打造数字人民币民生消费生态体系。在《苏州市推进新型基础设施建设行动方案(2020-2022年)》中，苏州政府强调了加快法定数字货币试点项目，重点在数字货币底层技术研发、硬件设备研发、应用场景测试、支付结算等领域，加快金融科技与数字货币技术研发，开展前沿密码技术的创新和应用，到 2022 年，争创国家级数字货币产业高地。而江苏省发改委发布的《省政府办公厅关于印发江苏省“十四五”金融发展规划的通知》中也提到，支持苏州发挥数字人民币试点的先发优势，发展壮大数字货币产业，全力打造长三角数字货币研究院、长三角金融科技有限公司、长三角数字金融数据中心等国家级平台。由此可见，苏州最终或将以数字人民币为切入点，在金融设施端进行供需改革，从而在长三角一体化要素市场中发挥重要作用。雄安新区作为首批数字人民币试点之一的雄安新区，最初主要以银行线下推广为主，测试范围则以餐饮业为主。今年2月，在雄安新区党工委管委会、中国人民银行石家庄中心支行的推动下，中国农业银行河北雄安分行完成首款数字人民币“硬件钱包”的研发投产，这是雄安新区在数字人民币试点探索中的一项创新突破。“硬件钱包”是数字人民币应用的硬件载体，使用“硬件钱包”可应对特殊环境，支持在没有网络情况下进行双离线支付。而由中国农业银行河北雄安分行推出的首款数字人民币“硬件钱包”通体红色、形如古币，前后膜红底金图，印制“雄安”字样和牛年生肖图案，体现了雄安新区试点的专属性。之后，雄安新区进一步探索数字人民币硬钱包物物支付创新场景。在雄安新区党工委管委会、中国人民银行石家庄中心支行的指导与支持下，中国银行、中国电信和国家电网率先在雄安新区将数字人民币硬钱包应用于新能源汽车充电场景，进一步推动数字货币技术与能源互联网融合发展。将硬钱包分别内置于电动车充电口和充电枪之后，在车主为车辆充电时，充电设备可以自动读取车主钱包信息并开始计费，在充电结束时自动完成电费扣款，无需车主再进行支付操作，为客户提供了便捷充电、无感支付的良好产品体验。此外，中国银行河北雄安分行联合中国雄安集团数字城市科技有限公司，成功实现雄安新区首笔“链上”数字人民币工资代发。该笔业务由工程分包商通过雄安新区“区块链资金支付平台”发起“数字人民币”工资支付申请，并将建设者数字钱包 ID、发放金额等工资信息上链存证，由银行根据链上拨付申请将工资款项从分包商对公钱包以数字人民币形式批量发放至建设者对私数字钱包。今年7月，雄安新区管理委员会印发《全面深化服务贸易创新发展试点实施方案》，其中提到拓宽数字货币应用场景，探索数字货币应用新模式，拓宽数字货币应用场景，探索数字货币应用新模式。参与法定数字人民币研究和试点工作，推进数字货币研发与智能城市建设、数字身份体系构建有机融合，拓宽数字货币应用场景，探索数字货币应用新模式。成都实际上比起深圳、苏州，成都才是最早实现数字人民币出行场景的城市。在2020年初，“天府通”APP就已参与并融入成都市数字人民币试点工作，在成都数字人民币试点领导小组的指导下，以“天府通”为数字人民币应用入口，打造城市公共交通应用场景，具备小额高频、安全便捷、绿色低碳、普惠民生的特点。“天府通”也是全国首家同时接入所有试点运用机构数字人民币钱包的应用，打通了各家试点银行的数字人民币系统，并且兼容可视卡式硬钱包支付方式，增加支付方式的多样性，为构建聚合平台打下基础。它提出“数币园区”的概念，位于成都天府四街的金控财智中心——已实现使用数字人民币就餐、购物、停车，支持数币优惠券、红包、员工福利发放，基本搭建起“数币园区”应用生态体系。“天府通”还率先探索数字人民币在医疗场景应用，数字人民币线上挂号、数字人民币扫码支付处方单等功能均已实现。此外，为进一步推进成都市锦江区数字人民币应用先行区场景打造，中国工商银行成都分行联合锦江区政府推出全国首发场景类数字人民币硬件钱包。中国工商银行成都分行特别邀请其中的20对新人作为工商银行创新产品的体验官，体验数字人民币硬件钱包。该硬件钱包支持“碰一碰支付”，还具备余额查询、消费次数显示等功能。这是数字人民币硬件钱包首次应用在“爱情经济”领域。除本市内外，成都还在邛崃市率先打造全国首个数字人民币城乡融合先行先试示范区，实现乡村数字人民币服务在建制村全覆盖，将数字人民币工作的触角延伸到最基层。由此可见，成都试点突出数字货币小额高频交易和普惠金融特性，充分发挥数字人民币赋能实体经济和乡村振兴的作用，未来将进一步加快推进建设成都西部金融中心。特色试点场景除了上述4个城市外，数字人民币也有不少特色且具有创新性的落地场景。比如国家电网已在试点地区实现数字人民币电费交纳应用落地。其推出的“电e宝”正式登陆中国人民银行官方数字人民币App，完成与央行子钱包推送功能的打通。子钱包推送功能上线后，用户在App内线上交电费时无需跳转银行钱包界面，可直接在原界面完成数字人民币电费支付。而在日常出行方面，不仅公交地铁能使用数字人民币，美团还宣布在全国多地同步启动数字人民币低碳出行试点活动。而西安市出租汽车行业联合西安银行启动了数字人民币收款试点工作，实现全国同行业内首个出租车使用数字人民币收款的场景。上海市数字人民币首批试点单位之一春秋航空则成功在数字人民币 App 内上线“子钱包”，成为航旅出行行业接入数字人民币 App 手机钱包的先锋。此前，春秋航空还诞生了全国首张数字人民币机票订单，标志着数字人民币在中国民航正式开启运作。此外9月29日，上海农村产权交易所宣布率先在农村土地经营权流转交易过程中，引入数字人民币实现保证金和流转价款的双向收付。此次农村产权交易场景应用是数字人民币与涉农支付场景应用结合的一次创新。全国首笔从税款缴纳到国库入库对账全流程数字人民币缴税业务在大连实现。数字人民币在税费领域的应用解决了大额税款网上无法支付时，需要到税务机关打印银行端查询缴费凭证，再去银行缴税往返跑的问题，以及个体工商户现金缴纳税款时需要找零的问题。而北京大家保险养老社区成为数字人民币落地的首个养老服务场景。在2021年中国国际服务贸易交易会，大家保险养老社区展位在北京首钢园区“数字金融示范区”亮相。其展出的智能胸卡，是由中国银行数字人民币和中国联通智能胸卡联合开展的新型养老业务，集合了数字人民币小额支付、紧急呼叫、电子围栏、轨迹查询等多种服务功能。另外在服贸会上对即将开幕的2022北京冬奥会上的数字人民币应用场景和功能进行了预演，展示了全球首台数字人民币兑换机，可将17种主流外币直接兑换成数字人民币。参展的中国银行工作人员表示，这台数字人民币兑换机将会亮相冬奥会，外国运动员无需开立银行账户就能轻松使用数字人民币进行消费。就在今年10月初，中国移动通信有限公司联合中国工商银行共同完成基于5G消息的数字人民币钱包并正式上线，成为第一家在5G消息中应用数字人民币的运营机构，为以5G消息为载体构建数字人民币应用生态奠定基础。而这次的5G消息数字人民币钱包，等于在手机短信消息窗口给数字人民币业务功能加了个快捷键，使数字人民币钱包服务变得更加轻量化、便捷化。由此可见，目前数字人民币的推广传播与落地应用场景十分丰富，加之京东、美团等互联网企业的助力，更有利于进一步促进数字人民币人民币生态建设。专家分享中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第十届中国支付清算论坛上，就普惠金融的发展以及数字人民币助力金融普惠等问题进行了分享。在穆长春所长看来，目前在支付普惠领域还存在着“数字鸿沟”。在一些偏远山区、宽带网络基础设施较弱的地方，一些人群难以享受到数字金融技术带来的好处。他表示，“数字人民币是人民银行为国内零售支付市场提供的公共产品，其初心就是推动金融普惠的发展，所以在数字人民币的试点过程中，一直在努力落实金融普惠的理念。”未来，人民银行将进一步提高数字人民币的可得性，构建分布式数字身份认证体系，为更广泛的群体提供数字金融身份识别与认证服务。而在2021中关村论坛平行论坛之“区块链与数字经济发展论坛”上，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚表示，数字货币研究所近年来聚焦区块链的具体实践。比如，在发行层基于区块链构建了统一分布式账本，提升了对账效率；同时在国际清算银行创新中心的支持下，开展多边央行数字货币桥项目，探索使用分布式账本；同时也建设了贸易金融区块链平台，还承担了国家重点研发计划重大专项。在标准化领域，数字货币研究所积极加强区块链标准体系建设，牵头国内外多个标准化组织工作组和标准化项目，包括在金标委成立了法定数字货币标准工作组并担任组长单位，也担任了全国区块链分布式账本记账技术标准委员会副主任委员单位，也在金标委的指导下推动区块链标准制定。虽然数字人民币应用场景将越来越多，但短期内不会彻底改变原有的支付方式。因为仅从技术角度出发，数字人民币对于用户支付便利性上提升有限，在用户体验上与第三方支付基本相同。但由于在反洗钱、跨境支付、数据主权等方面的潜在价值，其长期发展潜力仍然值得期待。我国目前就在积极探索数字人民币跨境支付方面的应用，紧抓金融新机遇。*文中图片来源于网络，如有侵权请联系后台删除发布于 2021-10-12 10:52数字人民币区块链(Blockchain)赞同 14添加评论分享喜欢收藏申请

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数字人民币试点范围稳步扩大配套制度法规提上日程

2022-08-04 21:10

来源：

新华社

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新华社北京8月4日电题：数字人民币试点范围稳步扩大配套制度法规提上日程

新华社“新华视点”记者吴雨、邓倩倩、秦婧

15个省（市）23个地区参与试点，10家运营机构参与研发，涉及批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等众多领域，涵盖线上线下……当前，我国数字人民币研发试点已形成一定格局，成为全球开展法定数字货币研究的先行者。

为推进数字人民币稳步健康发展，相关配套法规研究也被提上日程。近日，中国人民银行相关负责人表示，将研究出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策，持续完善数字人民币技术标准，夯实数字人民币法治基础。

数字人民币试点范围稳步扩大

今年数字人民币试点地区再度扩容，新增加了天津、重庆、广东的广州、福建的福州和厦门以及浙江的杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华，北京和河北张家口在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后也转为了试点地区。

从最初的“4+1”扩展到“10+1”，再到如今15个省市的23个地区，数字人民币试点范围稳步扩大。其中，深圳、苏州、雄安新区、成都4个地方取消了白名单限制。兴业银行也于近期成为10家运营机构中的一员。

在此背景下，体验数字人民币的用户大幅增长，交易场景持续增加。截至5月末，15个省市的试点地区支持数字人民币支付的商户门店数量达456.7万个。

花数字人民币乘地铁、点外卖、逛景点……数字人民币的应用场景越来越丰富，涵盖线上线下。据介绍，各试点地区围绕促进消费、抗击疫情、低碳出行等主题累计开展20多次数字人民币消费红包活动，有力促进社会消费回补与潜力释放。

数字人民币对于经济的助力远不止拉动消费。随着数字化场景越来越多，数字应用领域相关技术创新、产品创新、模式创新不断涌现。数字人民币上下游产业正在产生集聚效应，催生一批新模式新业态，更好服务地方经济社会发展。

今年6月，全国首个“农业碳汇交易平台创新数字人民币应用场景”在福建厦门落地。当地用户可以运用数字人民币实现农业碳汇交易，助力乡村振兴和绿色转型。

专家表示，当前，数字人民币在拉动居民消费、推动绿色发展、提升金融普惠、改善营商环境等方面提供了新的发展动力。

更多惠企利民新功能加速上线

今年以来，数字人民币钱包推陈出新，对公和个人业务深度融合，一些惠企利民的新功能加速上线。

薪资发放是数字人民币服务中小微企业的其中一项。在雄安新区容东片区1号地块电建智汇城项目工地，工人们正在紧张作业。“通过数字人民币结算，我每月工资都是按时足额发放到个人钱包的。”钢筋工郑红杰说。

借助成本相对较低、支付即结算等特征，数字人民币还探索在资金管理、进销存管理、贷款融资等方面为企业提供更便利的服务。

今年已有多家银行探索通过数字人民币发放贷款：苏州银行落地制造业数字人民币贷款，邮储银行在陕西落地数字人民币汽车消费贷款，工行向苏州一家劳务供应链企业发放数字人民币普惠贷款200万元……

“从数字人民币钱包开立到贷款申请，从受托支付到还款，客户可通过手机在线自助完成。”工行苏州分行普惠部副总经理左玲玲介绍，数字人民币在信贷领域的创新突破，有利于提高企业获得金融服务的便捷性，贷款资金支付货款更可以做到实时到账。

在加快推进数字政府、新型智慧城市、数字乡村建设的背景下，厦门的数字人民币签约缴税功能已上线，全国首个“数币+”公积金专窗落户深圳福田，长沙正探索数字人民币应用于税费缴纳和医保、社保缴费……

不少专家认为，数字人民币通过“智能合约”技术，将在财政、税收、政务等方面大有可为，为企业和居民提供更为便捷的服务。在预付资金管理领域，数字人民币可有效防范资金挪用，实现透明监管；在财政补贴、科研经费等定向支付领域，数字人民币能限定支付用途，实现对公共资金的全链路监控，提升政府资金效用等。

完善顶层制度设计已有安排

当前，数字人民币研发试点工作逐步深化，夯实其法治和监管基础成为需要着眼的新问题。

“目前，数字人民币双层运营架构等顶层设计已通过全方位测试，其可行性和可靠性得到有效验证。”中国人民银行副行长范一飞表示，下一步，要夯实数字人民币法治基础，巩固数字人民币法偿性地位。同时，强化对数字人民币业务、风控、技术、安全等方面的统筹协调，充分运用先进监管科技手段，牢牢守住安全运营的底线。

随着数字人民币在数字身份、数字消费、数字贸易等领域不断创新应用，隐私保护成为人们关注的重要问题。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，目前，相关部门正在着手研究建立信息隔离机制，明确运营机构开展数字人民币运营业务的独立性，并通过设立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制，规范数字人民币客户信息的使用。

“数字人民币运营机构需要建立健全客户信息保护内控制度和客户信息保护监测工作机制，只有在可能涉及洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪交易时，才能申请获取相关客户信息进行风险分析及监测。”穆长春介绍，数字人民币在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。

建立信息隔离机制只是完善顶层制度中的一环。记者了解到，从明确数字钱包查询、冻结、扣划的法律条件，到建立相应的处罚机制，再到完善数字人民币反洗钱、反恐怖融资等法规制度……越来越多法规制度将被提上日程。

据介绍，监管部门将强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

【我要纠错】责任编辑：郝瑀然

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从“支付”到“智付” 数字人民币场景加速落地_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper

”到“智付” 数字人民币场景加速落地_澎湃号·媒体_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1从“支付”到“智付” 数字人民币场景加速落地2024-01-22 21:30来源：澎湃新闻·澎湃号·媒体字号原创胡群经济观察报当前，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区，在应用场景方面，已从个人消费场景延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景，并已在跨境支付业务中落地。作者：胡群封图：图虫创意数字人民币正在进入全面落地加速冲刺阶段。2024年1月17日，微信官方宣布，微信支付携手数百家收单机构，进一步扩大微信内可以使用数字人民币的商户范围。其中包含生活缴费、出行购物等多领域的数百万家商户已在小程序、视频号场景支持用户使用数字人民币。当前，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区，在应用场景方面，已从个人消费场景延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景，并已在跨境支付业务中落地。北京大成律师事务所高级合伙人肖飒向经济观察报记者称：“数字人民币并无意取代早已成熟的第三方支付机构，而在于更高维度的金融稳定与货币竞争。当前全球已有多个国家的货币制度创新和推进驶入快车道，数字人民币处于领先地位，中国已在数字经济领域取得先发优势，若能将货币支付与多样化数字服务相结合，将会有效助力数字中国的建设。”从“尝鲜”到“常用”1月12日，经济观察报记者来到苏州市地铁2号线骑河站。作为苏州市相城区数字人民币应用示范车站，骑河站进站口前设有多块醒目的数字人民币支付的宣传板。地铁站内无论是售票机具还是闸机口，都可使用NFC（近场通信）支付数字人民币。如果使用数字人民币SIM卡硬钱包，还可实现无网无电状态下乘客“碰一碰”快速过闸。苏州轨道交通运营有限公司清分票务部副总经理吴超表示，SIM卡硬钱包是将数字人民币软钱包关联至电信运营商发行的超级SIM卡，使得SIM卡具备数字人民币支付功能。目前苏州市已开通的6条线路所有地铁站均支持使用卡式硬钱包、SIM卡硬钱包等多种形态的数字人民币硬钱包进行无电无网支付。在苏州相城区，数字人民币还可以直接用以企业纳税。相城区税务局局长陈忠表示，数字人民币具有实时到账、低手续费等优势，可作为一种新型的税费支付方式，满足企业、个人多元化缴纳税费的需求。通过与地方金融监管局、商业银行密切协作，在使用税费种、使用场景、使用场所方面不断测试，辅导纳税人、缴费人使用数字人民币纳税缴费，探索“数币+税收”纳税服务新模式。截至2023年年底，累计共有近2万户次纳税人、缴费人使用数字人民币纳税缴费近200亿元。目前苏州相城区已实现数字人民币全税费种、全场景、全场所应用。纳税人不仅可以使用数字人民币办理缴税纳费，还可以办理出口退税、汇缴退税等退税业务，并可以在办税服务厅、办税服务延伸点等线下场所使用，以及在电子税务局、江苏税务App等线上渠道办理。截至2023年末，苏州相城区对公钱包、试点商户覆盖率双超95%；实现以数字人民币形式全额代发全区公务员、事业单位、国资单位工资，累计发放28亿元。在创新方面，相城区累计打造31大类、133小类创新应用场景，其中全国首发场景40个、首创产品5个，基本实现全行业覆盖。从“支付”到“智付”2023年12月上旬，在中国人民银行深圳市分行的指导下，盛业公益基金会联合中国农业银行深圳分行、深圳大学，以数字人民币智能合约精准控制慈善捐赠资金为发力点，落地了业内首笔智能合约数字人民币慈善奖学金。有人士认为，这开启了“数字人民币+慈善”的合作新模式。盛业执行董事陈仁泽认为，公益慈善事业发展的关键在于公信力。以数字人民币形式发放的慈善捐款资金，在发放前被捐赠者加载了指定的智能合约，约定了该笔资金的流向、使用对象、使用比例等规则，还可以根据实际需求控制最大使用金额、使用起点等，实现自动化的捐赠资金分配及税金缴纳，提高了捐赠资金使用的透明度和可信度。数字人民币具有可追溯性，所有交易记录都会被保存在央行的数据库中，可以有效追踪捐赠资金使用情况和具体流向，提高公众对慈善捐赠的信心。当前数字人民币仍处于探索和试点的阶段，在很多场景里还处于一个探索过程。陈仁泽认为，数字人民币作为数字金融时代重要的基础设施，通过加载智能合约，具有“全周期流向透明可查”“支持24小时大额放款”“资金按合约自动执行”等特点和优势，不仅从根本上解决企业之间的互信难题，还能满足不同供应链金融服务场景需求，其中“24小时大额放款”突破了传统企业转账的时间限制，让资金及时支付并到账，确保金融活水能够沿着供应链关系及时精准灌溉到实体经济末端。2022年5月，工商银行天津分行与盛业商业保理有限公司落地“数字人民币+供应链金融”创新应用场景。盛业（6069.HK）在2023年的中报披露，已完成“行业单笔金额最大的1亿元数币保理业务”和“首笔数币发薪”等“数字人民币+”应用场景的“破冰”，并积极探索“数字人民币+智能合约”在供应链金融场景的创新应用。2023年9月初，京东科技与工商银行在2023年服贸会金融服务专题活动日上共同推出一款基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案，并在橡塑行业龙头企业四联创业集团面向下游的采购融资场景实现行业首单落地。京东科技方面表示，基于这套方案，四联创业的下游客户融资效率提升了十倍左右，运营成本也得到大幅降低。京东科技方面认为，在传统供应链金融模式中，银行等金融机构对企业的资信审核、放款周期一般需要一周左右，企业需到银行网点开立实体账户，流程繁琐，操作成本较高，效率低下，难以有效满足企业短平快的资金需求，尤其是当原料价格快速上涨时的资金需求。而数字人民币对公钱包的远程开立申请，为供应链金融的提质增效提供了一条新路径。从境内到跨境2023年10月19日，中国石油国际事业有限公司在上海石油天然气交易中心平台达成了首单国际原油跨境人民币交易，并首次采用数字人民币结算。这是数字人民币在油气贸易领域跨境结算的突破。2023年，数字人民币在跨境场景中探索较多。2023年10月24日，全球B2B支付基础设施平台Thunes（易付达）宣布与建行联合向客户推出基于数字人民币为应用载体的跨境收付款解决方案。Thunes与建行正在合作探索的数字人民币跨境收付款解决方案，包括出口跨境电商数字人民币收款及个人留学项下数字人民币跨境汇出汇款场景。据中国人民银行金华市分行2024年1月5日文件显示，建行义乌分行积极参与其总行、易付达和中国建设银行（亚洲）（以下简称“建行亚洲”）共同发起的数字人民币跨境应用项目，为义乌地区的商户在欧洲电商平台上的收款提供数字人民币资金跨境清算、结算的服务。在该模式下，义乌商户向易付达申请提现，易付达将欧元汇入建行亚洲，建行亚洲根据商户同意的欧元兑换数字人民币报价将资金兑换为数字人民币并入账易付达香港的数字人民币钱包，并将交易信息逐笔还原至商户开在建行亚洲的伞底钱包，通过钱柜汇入易付达中国开在建行北京分行的数字人民币对公钱包（Pay In Wallet），再由国内建行批量转账至商户钱包。目前，建设银行义乌分行已寻找到目标客户并为其开立数字人民币钱包，为数币跨境支付场景突破做准备。此外，2021年2月，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（mCBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。2023年11月29日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023中国（深圳）金融科技大会上表示，根据货币桥真实交易的经验，交易成本可以降低至少50%。金融领域专家赵庆明预计，作为现有支付手段的重要补充，凭借充分的法律保障、更低的支付成本、更安全的交易过程，数字人民币将推动形成支付新格局，在跨境支付业务中，数字人民币将为交易双方提高资金流转效率，并有效降低跨境支付费用。经观头条｜基金经理们：都在等待股市反转深圳中介的两难：客户要求房子既便宜又抗跌月薪4万的“关键”新兴岗位：研究如何向AI发出专业提问继续滑动看下一个从“支付”到“智付” 数字人民币场景加速落地原创胡群经济观察报轻触阅读原文经济观察报向上滑动看下一个原标题：《从“支付”到“智付” 数字人民币场景加速落地》阅读原文特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

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央行首次发布数字人民币白皮书专家：试点成果显著安全普惠是后续重点

2021年07月18日15:41 | 来源：人民网

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人民网北京7月18日电（李彤、黄盛）试点场景超132万个、累计交易7000余万笔、与现钞长期共存、没有利息、不预设推出时间表……

明确定位，不计付利息

避免“数字鸿沟”，注重服务普惠性

在业内人士看来，数字人民币的研发运营和场景试点取得了积极进展，但也面临一些压力和挑战。

重视安全和隐私，着重做好三项工作

《白皮书》显示，数字人民币具有安全性与匿名性（可控匿名），重视个人信息与隐私保护。

(责编：崔元苑、吕骞)

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从“支付”到“智付” 数字人民币场景加速落地

胡群2024-01-20 09:00

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经济观察报记者胡群数字人民币正在进入全面落地加速冲刺阶段。

2024年1月17日，微信官方宣布，微信支付携手数百家收单机构，进一步扩大微信内可以使用数字人民币的商户范围。其中包含生活缴费、出行购物等多领域的数百万家商户已在小程序、视频号场景支持用户使用数字人民币。

当前，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区，在应用场景方面，已从个人消费场景延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景，并已在跨境支付业务中落地。

北京大成律师事务所高级合伙人肖飒向经济观察报记者称：“数字人民币并无意取代早已成熟的第三方支付机构，而在于更高维度的金融稳定与货币竞争。当前全球已有多个国家的货币制度创新和推进驶入快车道，数字人民币处于领先地位，中国已在数字经济领域取得先发优势，若能将货币支付与多样化数字服务相结合，将会有效助力数字中国的建设。”

从“尝鲜”到“常用”

1月12日，经济观察报记者来到苏州市地铁2号线骑河站。作为苏州市相城区数字人民币应用示范车站，骑河站进站口前设有多块醒目的数字人民币支付的宣传板。

地铁站内无论是售票机具还是闸机口，都可使用NFC（近场通信）支付数字人民币。如果使用数字人民币SIM卡硬钱包，还可实现无网无电状态下乘客“碰一碰”快速过闸。苏州轨道交通运营有限公司清分票务部副总经理吴超表示，SIM卡硬钱包是将数字人民币软钱包关联至电信运营商发行的超级SIM卡，使得SIM卡具备数字人民币支付功能。

目前苏州市已开通的6条线路所有地铁站均支持使用卡式硬钱包、SIM卡硬钱包等多种形态的数字人民币硬钱包进行无电无网支付。

在苏州相城区，数字人民币还可以直接用以企业纳税。相城区税务局局长陈忠表示，数字人民币具有实时到账、低手续费等优势，可作为一种新型的税费支付方式，满足企业、个人多元化缴纳税费的需求。通过与地方金融监管局、商业银行密切协作，在使用税费种、使用场景、使用场所方面不断测试，辅导纳税人、缴费人使用数字人民币纳税缴费，探索“数币+税收”纳税服务新模式。截至2023年年底，累计共有近2万户次纳税人、缴费人使用数字人民币纳税缴费近200亿元。

目前苏州相城区已实现数字人民币全税费种、全场景、全场所应用。纳税人不仅可以使用数字人民币办理缴税纳费，还可以办理出口退税、汇缴退税等退税业务，并可以在办税服务厅、办税服务延伸点等线下场所使用，以及在电子税务局、江苏税务App等线上渠道办理。

截至2023年末，苏州相城区对公钱包、试点商户覆盖率双超95%；实现以数字人民币形式全额代发全区公务员、事业单位、国资单位工资，累计发放28亿元。在创新方面，相城区累计打造31大类、133小类创新应用场景，其中全国首发场景40个、首创产品5个，基本实现全行业覆盖。

从“支付”到“智付”

2023年12月上旬，在中国人民银行深圳市分行的指导下，盛业公益基金会联合中国农业银行深圳分行、深圳大学，以数字人民币智能合约精准控制慈善捐赠资金为发力点，落地了业内首笔智能合约数字人民币慈善奖学金。有人士认为，这开启了“数字人民币+慈善”的合作新模式。

盛业执行董事陈仁泽认为，公益慈善事业发展的关键在于公信力。以数字人民币形式发放的慈善捐款资金，在发放前被捐赠者加载了指定的智能合约，约定了该笔资金的流向、使用对象、使用比例等规则，还可以根据实际需求控制最大使用金额、使用起点等，实现自动化的捐赠资金分配及税金缴纳，提高了捐赠资金使用的透明度和可信度。数字人民币具有可追溯性，所有交易记录都会被保存在央行的数据库中，可以有效追踪捐赠资金使用情况和具体流向，提高公众对慈善捐赠的信心。

当前数字人民币仍处于探索和试点的阶段，在很多场景里还处于一个探索过程。陈仁泽认为，数字人民币作为数字金融时代重要的基础设施，通过加载智能合约，具有“全周期流向透明可查”“支持24小时大额放款”“资金按合约自动执行”等特点和优势，不仅从根本上解决企业之间的互信难题，还能满足不同供应链金融服务场景需求，其中“24小时大额放款”突破了传统企业转账的时间限制，让资金及时支付并到账，确保金融活水能够沿着供应链关系及时精准灌溉到实体经济末端。

2022年5月，工商银行天津分行与盛业商业保理有限公司落地“数字人民币+供应链金融”创新应用场景。盛业（6069.HK）在2023年的中报披露，已完成“行业单笔金额最大的1亿元数币保理业务”和“首笔数币发薪”等“数字人民币+”应用场景的“破冰”，并积极探索“数字人民币+智能合约”在供应链金融场景的创新应用。

2023年9月初，京东科技与工商银行在2023年服贸会金融服务专题活动日上共同推出一款基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案，并在橡塑行业龙头企业四联创业集团面向下游的采购融资场景实现行业首单落地。京东科技方面表示，基于这套方案，四联创业的下游客户融资效率提升了十倍左右，运营成本也得到大幅降低。

京东科技方面认为，在传统供应链金融模式中，银行等金融机构对企业的资信审核、放款周期一般需要一周左右，企业需到银行网点开立实体账户，流程繁琐，操作成本较高，效率低下，难以有效满足企业短平快的资金需求，尤其是当原料价格快速上涨时的资金需求。而数字人民币对公钱包的远程开立申请，为供应链金融的提质增效提供了一条新路径。

从境内到跨境

2023年10月19日，中国石油国际事业有限公司在上海石油天然气交易中心平台达成了首单国际原油跨境人民币交易，并首次采用数字人民币结算。这是数字人民币在油气贸易领域跨境结算的突破。

2023年，数字人民币在跨境场景中探索较多。2023年10月24日，全球B2B支付基础设施平台Thunes（易付达）宣布与建行联合向客户推出基于数字人民币为应用载体的跨境收付款解决方案。Thunes与建行正在合作探索的数字人民币跨境收付款解决方案，包括出口跨境电商数字人民币收款及个人留学项下数字人民币跨境汇出汇款场景。

据中国人民银行金华市分行2024年1月5日文件显示，建行义乌分行积极参与其总行、易付达和中国建设银行（亚洲）（以下简称“建行亚洲”）共同发起的数字人民币跨境应用项目，为义乌地区的商户在欧洲电商平台上的收款提供数字人民币资金跨境清算、结算的服务。在该模式下，义乌商户向易付达申请提现，易付达将欧元汇入建行亚洲，建行亚洲根据商户同意的欧元兑换数字人民币报价将资金兑换为数字人民币并入账易付达香港的数字人民币钱包，并将交易信息逐笔还原至商户开在建行亚洲的伞底钱包，通过钱柜汇入易付达中国开在建行北京分行的数字人民币对公钱包（Pay-InWallet），再由国内建行批量转账至商户钱包。目前，建设银行义乌分行已寻找到目标客户并为其开立数字人民币钱包，为数币跨境支付场景突破做准备。

此外，2021年2月，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDCBridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。2023年11月29日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023中国（深圳）金融科技大会上表示，根据货币桥真实交易的经验，交易成本可以降低至少50%。

金融领域专家赵庆明预计，作为现有支付手段的重要补充，凭借充分的法律保障、更低的支付成本、更安全的交易过程，数字人民币将推动形成支付新格局，在跨境支付业务中，数字人民币将为交易双方提高资金流转效率，并有效降低跨境支付费用。

胡群经济观察报部门主任

金融市场研究院主任

主要关注银行、信托、fintech领域市场动态。

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试点持续深化数字人民币走进千行百业-新华网

新华网 > > 正文

2023 06/ 21 10:23:14

来源：经济参考报

试点持续深化数字人民币走进千行百业

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试点持续深化数字人民币走进千行百业

2023-06-21 10:23:14

来源：

经济参考报

　　数字人民币多维提速

　　银行推广力度日渐加强

　　未来三年或迎快速发展期

　　“从当前数字人民币试点进度来看，我们认为全国数币试点已经在由准备阶段，迈向机制建设更健全、应用场景更深入的推广阶段。”平安证券表示。

【纠错】

【责任编辑:王雪

】

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来看白皮书！系统解答你对数字人民币的好奇

2021-07-17 09:13

来源：

新华社

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新华社北京7月16日电题：来看白皮书！系统解答你对数字人民币的好奇

新华社记者吴雨

中国人民银行自2017年底开始研发数字人民币，终于在三年多后首次对外系统披露了研发情况。16日，人民银行发布了《中国数字人民币的研发进展》白皮书，来看看白皮书都解答了你对数字人民币的哪些疑问？

问题一：数字人民币会取代实物人民币吗？

白皮书明确指出，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。

人民银行副行长范一飞表示，数字人民币与实物人民币具有同等法律地位和经济价值，以国家信用为支撑，具有法偿性。数字人民币与实物人民币管理方式一致，人民银行不对其计付利息。

“数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。”人民银行货币金银局局长罗锐介绍，我国地域广阔、人口众多、区域发展存在差异，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的特性，实物人民币将与数字人民币长期并存。

问题二：未来数字人民币会不会替代现有电子支付工具？

白皮书介绍，数字人民币支持与传统电子支付系统间的交互，充分利用现有金融基础设施，实现不同指定运营机构钱包间、数字人民币钱包与银行账户间的互联互通，提高支付工具交互性。

“数字人民币将和传统电子支付工具长期并存。”人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，中国一直支持各种支付方式协调发展，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。

穆长春表示，数字人民币与电子支付工具有着相似的支付功能，但也具备其特定优势：可以不依赖银行账户进行价值转移，支持离线交易，具有“支付即结算”特性；支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

问题三：数字人民币如何避免老年人等特定群体的“数字鸿沟”问题？

在数字人民币钱包设计方面，白皮书提出，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

罗锐介绍，数字人民币硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务，有助于解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机不便问题。在未来的数字人民币产品设计中，还将充分考虑特定群体的现实需求，通过多种技术手段，降低使用难度，进一步提升数字人民币的普惠性。

问题四：数字人民币会不会进一步扩大试点范围？

白皮书称，根据前期试点测试工作情况，结合试点测试地区发展规划、地方特点，进一步扩大试点测试应用场景覆盖面，实现特定试点区域内的应用场景全覆盖。

数据显示，截至6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

范一飞表示，继续稳妥推进数字人民币研发试点，不预设推出时间表。央行将进一步扩大试点应用场景覆盖面，同时结合研发试点工作实际，扩大参研机构和试点测试地区范围。研究制定数字人民币相关管理办法，加强数字人民币个人信息保护。

问题五：数字人民币在北京冬奥场景应用中有何特色？

白皮书介绍，在北京冬奥组委园区内，立足科技冬奥、智慧冬奥建设，试点部署无人售货车、自助售货机、无人超市等创新应用场景，并推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿戴设备。

范一飞表示，数字人民币北京冬奥场景试点主要围绕食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求。另外，为便利境外来华运动员、教练员、裁判员和游客，人民银行将指导参研机构，推出数字人民币的软钱包及硬钱包服务解决方案。

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第三批试点城市公布——数字人民币加速融入生活-新华网

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2022 04/ 03 07:20:09

来源：经济日报

第三批试点城市公布——数字人民币加速融入生活

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第三批试点城市公布——数字人民币加速融入生活

2022-04-03 07:20:09

来源：

经济日报

　　4月2日，中国人民银行公布，已于3月31日召开的数字人民币研发试点工作座谈会上，宣布有序扩大数字人民币试点范围：增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。

　　专家认为，数字人民币扩大试点的时机已经成熟，有序增加试点地区正当其时。目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，随着试点范围的扩大，数字人民币将加速融入百姓生活。

　　试点有序推进

　　“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，稳妥推进数字货币研发。近期，更有10余个省份将数字人民币试点纳入金融“十四五”规划。

　　秦农银行首席研究员董希淼认为，更多地区加入试点，有助于在更大范围内对数字人民币进行更大规模的测试应用，更深度地检验数字人民币系统性能，也有助于更多用户提前体验数字人民币的魅力。

　　2019年末以来，央行在深圳、苏州、雄安、成都及2022年北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月份开始，又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区，形成了“10+1”个试点地区。4月2日公布的是新增的第三批试点城市。

　　“数字人民币研发试点工作进展迅速。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，数字人民币去年以来的试点呈现3个特点：一是重点区域覆盖全面，基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区；二是试点规模扩大，不论是数字人民币钱包的交易规模，还是钱包开立数量都屡创新高；三是数字货币运营体系架构搭建完整，运营机构已经全面接入，六大国有商业银行及招商、微众、网商等9家银行被列为直接运营机构。数字人民币APP已上线运营，微信、美团和支付宝等互联网平台已接入数字人民币。截至去年8月份，已有24家城商行通过城银清算中心接入数字人民币互联互通平台并参与试点。

　　中国人民银行公布的数据显示，截至2021年底，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

　　“2021年，数字人民币在试点应用方面迈出了一大步。”董希淼认为，从个人钱包来看，2021年6月底仅为2087万余个，10月22日跃升至1.4亿个，到年底超过2.6亿个，最后不到两个月差不多增了一倍，开立速度明显加快。这表明，数字人民币越来越受到公众的认可和欢迎，开始“飞入寻常百姓家”。

　　在前期试点的基础上，王蓬博认为，扩大试点的时机已经成熟。接下来必须通过扩大试点规模、覆盖更多的场景和地区，进而挖掘和积累更多的运营、技术、推广等方面的经验。

　　场景建设加快

　　“目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，北京冬奥会、冬残奥会场景等重大试点项目圆满成功，参与试点的用户、商户、交易规模稳步增长，市场反响良好。”央行在座谈会上表示，数字人民币研发试点要坚持在拓展金融服务覆盖面、提升普惠金融服务水平、助力地方经济发展、支持数字政务建设、提升金融服务实体经济质效、改善营商环境等方面发挥更大作用。

　　去年以来，数字人民币场景建设加速推进。尤其是在北京冬奥会期间，数字人民币试点覆盖了40多万个场景，涵盖了食、住、行、游、购、娱、医等七大重点领域需求。今年1月份，美团平台的线下消费全场景开放数字人民币支付通道，这是数字人民币首次实现本地生活服务的全场景覆盖。

　　“数字人民币加快普及性试点，能够更快覆盖更多的零售类和生活服务类场景，加速服务实体经济和百姓生活，更大范围地带动数字人民币普惠性和可得性的提升。”王蓬博表示。

　　从生态体系看，央行主导、多方参与的数字人民币生态正在形成。董希淼表示，数字人民币采取央行—商业银行“双层运营”架构，目前已有9家商业银行作为运营机构直接从事数字人民币运营，而科技公司、支付机构、地方政府等产业各方积极参与，有助于完善数字人民币生态体系。

　　在前期试点中，数字人民币业务的系统稳定性、产品易用性和场景适用性均得到了有效验证，接下来，场景普及被认为是发力的重点。

　　央行在座谈会中明确，坚持“双层运营”架构，充分发挥指定运营机构优势作用，加大试点应用和生态体系建设力度。要坚持市场化，在数字人民币发展、推广、普及过程中，政策设计要充分激发金融机构、科技企业、地方政府等的积极性和创造性。

　　当前，场景建设方面，互联网平台也正在发力，吸引人们“尝鲜”数字人民币。4月2日，美团宣布，面向第三批试点城市居民发放数字人民币民生消费补贴。数据显示，自1月份美团开通数字人民币全场景支付通道并上线数字人民币民生消费补贴以来，已累计带动各类民生消费64亿元。

　　配套有待完善

　　今年1月份，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，部署了8个方面重点任务。业内专家认为，数字人民币也将迎来新的发展。

　　对于下一步数字人民币试点的重点，王蓬博认为，应围绕场景、创新运营方式等方面重点发力。一是要覆盖更多的小额高频消费场景，加快普及速度。二是可以探索运营方式创新。除了此前的一次性数字人民币红包模式，还需探索能够多次循环、有效增加用户黏性的模式，形成用户、商户、平台和数字人民币共赢。此外，还可以在商户端支付和对公支付方面强化数字人民币应用。

　　与此同时，完善数字人民币配套建设，完善数字人民币法律基础也是今年以来业内关注的焦点。中国人民银行南京分行行长郭新明表示，应完善数字人民币法律基础。未来，数字人民币将与人民币现金相互补充，共同构成我国的法定货币体系。在明确数字人民币法偿性的基础上，应充分考虑数字人民币的接受过程和技术要求，就数字人民币的法偿性方面作出例外或者豁免规定，并就数字人民币的发行流程、反洗钱、反假币、个人信息保护、消费者权益保护等问题作出具体明确的规定。

　　中国工商银行副行长兼首席风险官王景武建议修改《人民币管理条例》，明确数字人民币的法律属性。同时，制定专门的数字人民币法规或规章，明确数字人民币的运营机制。明确数字人民币各参与方的法律地位、权利义务，厘清数字人民币钱包的功能及相关方的具体权利义务。

　　法治建设将是接下来数字人民币发展的重要工作之一。央行在座谈会上强调，要坚持法治化，依法合规开展各项工作，前瞻性地开展法治建设，保障好数字人民币体系的安全性，把握好隐私保护和预防犯罪之间的关系，深入研究对金融体系等多方面的潜在影响。加强安全和风险防控体系建设，完善相关法规制度和标准体系，深化理论问题研究，不断夯实数字人民币研发试点基础。（记者陈果静）

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【责任编辑:赵文涵

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数字人民币试点范围再次扩大

记者2日从中国人民银行获悉，在前期试点地区基础上，人民银行增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的六个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。

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中国数字人民币的研发进展白皮书

2021-07-16 21:17

来源：

人民银行网站

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随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。不少国家和地区的中央银行或货币当局紧密跟踪金融科技发展成果，积极探索法定货币的数字化形态，法定数字货币正从理论走向现实。

中国人民银行（以下简称人民银行）高度重视法定数字货币的研究开发。2014年，成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年，成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2017 年末，经国务院批准，人民银行开始组织商业机构共同开展法定数字货币（以下简称数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”）研发试验。目前，研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。

为阐明人民银行在数字人民币研发上的基本立场，阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑，听取社会公众对研发工作的意见和建议，加强与相关各方的沟通，共同推动建立面向数字经济时代、普遍惠及大众、通用创新开放的货币服务体系，中国人民银行数字人民币研发工作组发布本白皮书。

附件：中国数字人民币的研发进展白皮书

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责任编辑：于珊

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数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案-新华网

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2023 04/ 08 07:47:41

来源：经济日报

数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案

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数字人民币试点扎实推进多地推出具体方案

2023-04-08 07:47:41

来源：

经济日报

　　原标题：江苏、广东、浙江等地推出具体方案——

　　数字人民币试点扎实推进

　　多地推出具体方案

　　目前，数字人民币试点范围已扩大至17个省（市）的26个地区，数字人民币加快融入百姓衣食住行的各个领域。

　　应用场景不断扩大

　　自试点启动以来，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

　　完善生态体系建设

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【责任编辑:张樵苏

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